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2018年是銀保監(jiān)會組建合并的首年，一邊在推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，另一方面也做了很多其他的工作，比如說持續(xù)的推進(jìn)防風(fēng)險，提高銀行業(yè)保險業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理能力，包括加強(qiáng)對于小微企業(yè)的金融服務(wù)等等有很多工作推進(jìn)。
歲末年初，1月11日，銀保監(jiān)會首場“銀保監(jiān)會近期重點監(jiān)管工作通報會”在京舉行。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會統(tǒng)信部副主任劉志清、普惠金融部副主任張金萍、創(chuàng)新部副主任廖媛媛出席發(fā)布會，共同對2018年監(jiān)管成績進(jìn)行回顧，同時對2019年最新監(jiān)管重點工作進(jìn)行發(fā)布。
一、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款管理辦法仍需繼續(xù)觀察
近日，浙江銀保監(jiān)局在1月9日下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)助貸和聯(lián)合貸款風(fēng)險防控監(jiān)管提示的函》（下稱《監(jiān)管函》），成為了網(wǎng)貸行業(yè)熱點話題。
該局表示，在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，部分銀行開展互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)不夠?qū)徤鳌⒑弦?guī)。為此再次強(qiáng)調(diào)城商行和民營銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)要遵守《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（整治辦函〔2017〕141號）、《浙江銀監(jiān)局和寧波銀監(jiān)局關(guān)于印發(fā)<關(guān)于規(guī)范浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地授信業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（試行）的通知>》（浙銀監(jiān)發(fā)〔2013〕20號）等文件中的相關(guān)監(jiān)管要求。主要包括核心風(fēng)控環(huán)節(jié)不得外包、立足當(dāng)?shù)夭豢鐓^(qū)域、規(guī)范合作穩(wěn)健發(fā)展。
監(jiān)管重申屬地原則，嚴(yán)控異地授信成為監(jiān)管焦點。
肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會一直在研究針對互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款的管理辦法，并開展廣泛調(diào)研，但管理辦法還需不斷完善和多聽取市場意見，“還需要繼續(xù)觀察”。
去年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，要推動城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社業(yè)務(wù)逐步回歸本源，對此，肖遠(yuǎn)企表示，這將是今年很重要的一項監(jiān)管工作，監(jiān)管部門將推動城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社更加聚焦商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，其他配套業(yè)務(wù)也要圍繞商業(yè)銀行的中心和主業(yè)開展。
二、2019年，金融業(yè)對外開放范圍更廣、力度更大
“今年肯定是要研究新的開放措施，使開放范圍更廣、力度更大，特別是要讓一些有專業(yè)性的外資機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)入到市場，讓在某一個專業(yè)領(lǐng)域合規(guī)經(jīng)營意識比較強(qiáng)烈的外資機(jī)構(gòu)，來補(bǔ)充我們金融體系的一些不足或者促進(jìn)相互之間共同成長?！毙みh(yuǎn)企表示。
去年，出臺多項對外開放措施。肖遠(yuǎn)企表示，目前主要是把去年出臺的措施落地。
對于開放的方式，肖遠(yuǎn)企稱，“空間更大”。他表示，未來，不光是保險公司，還有更多的銀行和其他專業(yè)的公司，比如資產(chǎn)管理公司；不光是設(shè)分支機(jī)構(gòu)、子公司，有些可能帶來資金做投資、做股權(quán)、做股東，有的帶來的是技術(shù)、專業(yè)，“我們希望把開放的門進(jìn)一步擴(kuò)大，開放的方式和外資進(jìn)到我們國家來發(fā)揮作用的空間更大。我們現(xiàn)在特別需要一些專業(yè)的產(chǎn)品、專業(yè)的技術(shù)、專業(yè)的人員?！?/span>
三、銀行不良逐季微升，大力核銷不良近萬億
相比與此前銀保監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)，截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.87%。1月11日，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清表示，據(jù)初步統(tǒng)計，2018年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%；由此可見去年全年銀行業(yè)不良率較三季度微增了0.02個百分點。
據(jù)銀保監(jiān)會此前的數(shù)據(jù)，今年一季度、二季度銀行業(yè)不良貸款率分別為1.75%、1.86%，也就是說，銀行業(yè)不良率去年逐季微升。
此外，劉志清稱，關(guān)注類貸款余額3.4萬億元，關(guān)注類貸款率3.16%，較2016年高點下降了1個百分點。逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個百分點。2018年，商業(yè)銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元，從而騰出更多空間服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)。
劉志清稱，當(dāng)前銀行業(yè)撥備水平較高，風(fēng)險抵御能力增強(qiáng)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額3.7萬億元，較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%，較上年末分別上升5.1個和0.24個百分點，在已經(jīng)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的情況下，兩項指標(biāo)仍保持上升態(tài)勢。
流動性總體穩(wěn)健，同業(yè)負(fù)債繼續(xù)收縮。商業(yè)銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%，均在合理區(qū)間，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占比明顯高于國際平均水平。同業(yè)負(fù)債同比下降9.1%，部分中小機(jī)構(gòu)過度依賴短期批發(fā)性融資問題有所緩解。
保險方面，劉志清說，保險業(yè)風(fēng)險保障功能充分發(fā)揮，服務(wù)能力不斷提升。初步統(tǒng)計，保險業(yè)總資產(chǎn)18萬億元，同比增長7.2%。2018年，原保險保費收入3.8萬億元，同比增長3.9%；賠款與給付支出1.2萬億元，同比增長9.8%。2018年前11個月，保險業(yè)累計為全社會提供風(fēng)險保障6463萬億元。
四、債轉(zhuǎn)股簽約金額破兩萬億，落地金額6200億
“現(xiàn)在債轉(zhuǎn)股的簽約金額已經(jīng)突破兩萬億，落地金額已經(jīng)達(dá)到6200億的水平?！毙みh(yuǎn)企說。
肖遠(yuǎn)企稱，我們采取了多項措施來加大對股權(quán)質(zhì)押融資的支持，包括上市和非上市企業(yè)，此外還有表外融資，這個有多種渠道，比如說有委托貸款、信托貸款、也有表內(nèi)外的特殊目的載體投資等等。
從實際效果來講，首先是保持實體經(jīng)濟(jì)正常的資金需求；其次，突出重點，比如，小微企業(yè)貸款增速比貸款平均增速要高將近六、七個百分點，利率也明顯下降。第四季度普惠性小微企業(yè)貸款的利率，5家大型銀行加郵儲銀行跟一季度比降了1.1個百分點；資產(chǎn)證券化以及不良資產(chǎn)證券化，資產(chǎn)證券化去年有9000億，這是歷史上最多的。
五、陸續(xù)出臺理財子公司凈資本管理、流動性管理辦法
在剛剛過去的2018年，理財市場迎來新的監(jiān)管時代，以資管新規(guī)、理財新規(guī)、理財子公司管理辦法為基礎(chǔ)的監(jiān)管框架為市場的未來發(fā)展指明了方向。
2019年1月4日，銀保監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行設(shè)立理財子公司。加上2018年年底前銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的中國建設(shè)銀行、中國銀行設(shè)立理財子公司申請，至此銀保監(jiān)會已經(jīng)發(fā)放了4張理財子公司牌照，已批公司合計注冊資本達(dá)450億。
銀保監(jiān)會創(chuàng)新部副主任廖媛媛說，將遵循“成熟一家、批準(zhǔn)一家”原則，積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行理財子公司相關(guān)工作。未來，銀保監(jiān)會也將陸續(xù)出臺理財子公司凈資本管理、流動性管理等辦法。
六、險資紓困股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險產(chǎn)品，目標(biāo)規(guī)模已超過一千億
2018年，保險資金在支持實體經(jīng)濟(jì)方面措施不斷。例如，設(shè)立專項產(chǎn)品紓困上市公司流動性風(fēng)險，險資可投資長租領(lǐng)域等。
根據(jù)肖遠(yuǎn)企介紹，中國人壽作為第一單推出了股權(quán)質(zhì)押紓困保險產(chǎn)品，目前10家保險公司此類產(chǎn)品的目標(biāo)規(guī)模已經(jīng)超過一千億，已落地的投資金額25億左右?！氨ｋU資金主要的優(yōu)勢就在于長期穩(wěn)定，在長租公寓方面它同樣也能夠起到這樣的作用?！?/span>
肖遠(yuǎn)企表示，保險資金在支持實體經(jīng)濟(jì)方面還可以又更多的拓展，例如股權(quán)投資、債權(quán)投資等?！氨ｋU公司在風(fēng)險保障和信用保障方面的潛力是非常大的，現(xiàn)在很多融資需要增信，保險公司通過它的產(chǎn)品能夠提供增信?！?/span>
肖遠(yuǎn)企表示，信用保證保險為一些企業(yè)的融資提供增信服務(wù)，巨災(zāi)保險、農(nóng)業(yè)保險、大病保險方面也可以發(fā)揮快速理賠的作用，使受到影響企業(yè)和個人能夠迅速恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。在去年出現(xiàn)的幾個自然災(zāi)害，例如，臺風(fēng)、山東壽光的農(nóng)業(yè)災(zāi)害，保險公司都發(fā)揮了很好的作用，理賠速度快，幫助了很多受災(zāi)的企業(yè)、個人和一些農(nóng)戶能夠很快的拿到資金去恢復(fù)生產(chǎn)。
他同時指出，保險公司還要做的是要把效率提高，提高產(chǎn)品精準(zhǔn)性，使產(chǎn)品能夠更加的精準(zhǔn)地起到分擔(dān)風(fēng)險、風(fēng)險保障的作用。同時要加快理賠速度、提高效率，不要讓受災(zāi)的企業(yè)和個人等待時間太長，因為需要資金來迅速的恢復(fù)生產(chǎn)。
七、合并和兼并將成保險牌照有序退出的一種方式
“退出肯定要按照市場化、法治化的原則，做到有序退出?！?肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會會進(jìn)一步完善退出規(guī)則，“退出不要理解為是關(guān)了、倒閉了，退出有多種方式，包括合并、兼并，也是退出的方式。”
肖遠(yuǎn)企稱，其他國家兼并的事情幾乎每年都發(fā)生，不光是在金融領(lǐng)域。國際上很多大型金融機(jī)構(gòu)都經(jīng)歷了合并、兼并的過程。例如，美國大通最早與漢姆銀行合并，匯豐銀行也經(jīng)歷了兼并過程等。
肖遠(yuǎn)企表示，保險牌照的準(zhǔn)入和退出很正常。作為一個健康的市場，只要符合條件，就可以進(jìn)入保險市場，我覺得這個都是很自然的一個過程。
