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民營經(jīng)濟(jì)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù),支持民營企業(yè)發(fā)展,有著重要意義。前不久印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》等文件,提出了很多針對性的舉措。為此,本版今起推出“金融服務(wù)民企”系列報(bào)道,就發(fā)揮國家融資擔(dān)?;鹨I(lǐng)作用、提高貸款需求響應(yīng)速度和審批時(shí)效、加大力度支持民營企業(yè)直接融資等熱點(diǎn)話題展開分析,敬請關(guān)注。
針對融資擔(dān)保行業(yè)存在業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強(qiáng)等問題,國務(wù)院再出實(shí)招。日前,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?;鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》),以進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)?;鹱饔茫龑?dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。
《意見》對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出了哪些新要求?如何加大對支小支農(nóng)的正向激勵?銀擔(dān)合作機(jī)制怎樣完善?經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者采訪了相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)內(nèi)人士。
支小支農(nóng)占比需80%以上
財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“《意見》有助于引導(dǎo)各級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)回歸擔(dān)保主業(yè)、降低費(fèi)率水平、加大支小支農(nóng)擔(dān)保供給,帶動更多金融資源更好服務(wù)小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,對于提振民營和小微企業(yè)信心,做好當(dāng)前的‘六穩(wěn)’工作具有積極意義?!?/span>
《意見》規(guī)定了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作的“四個(gè)不得”,即不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保,不得為政府融資平臺融資提供增信,不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展股權(quán)投資。
同時(shí),《意見》要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制閑置資金運(yùn)作規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn),壓縮大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù),逐步將支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比提高到80%以上,重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。
國家融資擔(dān)保基金總經(jīng)理向世文認(rèn)為:“《意見》有助于為小微、‘三農(nóng)’等解決缺信息、缺信用、缺抵押問題,為出資人特別是銀行分散資金風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)更多資金支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)?!?/span>
切實(shí)降費(fèi)讓利也是《意見》提出的重點(diǎn)要求:國家融資擔(dān)?;鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)原則上不高于省級擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu),其中單戶擔(dān)保金額500萬元以上的,收費(fèi)不高于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的0.5%,單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的,收費(fèi)不高于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的0.3%,引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。
“這些規(guī)定符合我國國情,遵循了小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資擔(dān)保準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性,明確了各級政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng),是辦好融資擔(dān)保事業(yè)的必要條件和重要保障?!敝袊谫Y擔(dān)保業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長任彥祥認(rèn)為。
以組合拳加大正向激勵
“根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì),2015年以來,全國融資擔(dān)保行業(yè)融資擔(dān)保代償率基本維持在3%以上,年均新增擔(dān)保代償基本處在600億元左右的高位,政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營普遍處在保本微利或虧損狀態(tài),個(gè)別機(jī)構(gòu)甚至由于擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過高,已經(jīng)喪失擔(dān)保代償能力?!毕蚴牢恼J(rèn)為,在此情況下,國家要求政府性融資擔(dān)保公司要擴(kuò)大小微、“三農(nóng)”政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模并保持較低擔(dān)保費(fèi)率,亟需進(jìn)一步加大財(cái)稅扶持力度。
對此,財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將切實(shí)加大正向激勵,打出獎補(bǔ)支持、資金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、績效考核等一系列政策“組合拳”。2018年至2020年,中央財(cái)政每年安排30億元,對擴(kuò)大實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率等成效明顯的地方予以獎補(bǔ)激勵。
同時(shí),建立以財(cái)政出資為主,金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社團(tuán)及個(gè)人捐資為輔的多元化資金補(bǔ)充機(jī)制。中央財(cái)政根據(jù)國家融資擔(dān)保基金業(yè)務(wù)拓展、擔(dān)保代償和績效考核等情況,適時(shí)對其實(shí)施資金補(bǔ)充。鼓勵地方政府和商業(yè)銀行適時(shí)向符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資、捐資。
“這些正向激勵的組合拳有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權(quán)威性,對各級政府性融資擔(dān)?;穑C(jī)構(gòu))增強(qiáng)為小微企業(yè)和‘三農(nóng)’服務(wù)的意愿及能力具有重要意義?!比螐┫檎f。
《意見》還提出探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵有條件的地方探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,對支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比較高,在保余額、戶數(shù)增長較快,代償率控制在合理區(qū)間的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu),給予一定比例的代償補(bǔ)償。
“完善資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是政府性融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的生命線。只有完善的資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,才能保障行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展,才能更好發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普惠金融功能?!卑不帐⌒庞脫?dān)保集團(tuán)有限公司黨委書記、總經(jīng)理錢力介紹,安徽建立了政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本補(bǔ)充機(jī)制,2013年以來省市縣三級共安排250多億元財(cái)政資金,注入國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
加快推進(jìn)各級銀擔(dān)合作
“當(dāng)前,我國融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍具有‘小、散、弱’的特點(diǎn),在與銀行的合作中長期處于弱勢地位,銀擔(dān)合作門檻高、風(fēng)險(xiǎn)收益不對等,嚴(yán)重制約了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展,降低了小微企業(yè)和‘三農(nóng)’主體金融服務(wù)可獲得性?!必?cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
對此,《意見》明確,國家融資擔(dān)?;鸷豌y行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例原則上均不低于20%,省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例原則上不低于國家融資擔(dān)?;?,最終原擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比例不超過40%,為各地推進(jìn)銀擔(dān)合作提供了政策依據(jù)。
同時(shí),為加快推進(jìn)銀擔(dān)合作,國家融資擔(dān)?;鸷褪〖壴贀?dān)保機(jī)構(gòu)將持續(xù)加強(qiáng)與全國性、區(qū)域性銀行的“總對總”合作,進(jìn)一步夯實(shí)合作基礎(chǔ)、落實(shí)合作條件、降低合作門檻。
“國內(nèi)外實(shí)踐表明,構(gòu)建銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與的銀擔(dān)合作機(jī)制,有助于加強(qiáng)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和利益融合,防控逆向選擇風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展?!必?cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司董事長秦愷認(rèn)為:“銀行要站在履行社會責(zé)任、對合作伙伴負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)的高度正確看待銀擔(dān)合作問題,尤其要在如何將這種認(rèn)識高度主動、積極和有效地傳導(dǎo)到基層行方面下真功夫,這樣才能真正發(fā)揮銀擔(dān)合作機(jī)制在支小支農(nóng)方面的重要作用。”
當(dāng)前,各銀行在推進(jìn)銀擔(dān)合作方面不斷發(fā)力。據(jù)華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理王志偉介紹,目前華夏銀行正基于“政府支持、市場運(yùn)作、保本微利、管控風(fēng)險(xiǎn)”服務(wù)原則,對國家融資擔(dān)?;痖_展主動授信,核定合作額度,繼而面向全國10多家再擔(dān)保公司開展主動授信工作。
擔(dān)保公司也持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技金融應(yīng)用探索。首創(chuàng)擔(dān)保公司黨委書記、董事長黃自權(quán)介紹,首創(chuàng)擔(dān)保公司將基于已規(guī)劃形成的“普惠金融·綠通”“科技金融·鴻鵠”“文化金融·常青藤”“商貿(mào)金融·千帆”產(chǎn)品體系,自主與合作相結(jié)合,著力探索應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)對擔(dān)保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)提供有效支撐。