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3月27日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從有關(guān)渠道獲悉，為摸清非法集資風(fēng)險底數(shù)，遏制案件高發(fā)勢頭，銀保監(jiān)會決定于2019年4月1日至6月30日組織開展銀行保險機(jī)構(gòu)非法集資風(fēng)險排查整治活動。
據(jù)悉，此次風(fēng)險排查活動采取的是公司內(nèi)部檢查，監(jiān)管層抽查的形式。有業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前公司內(nèi)部的法規(guī)部在積極辦理相關(guān)事宜。
嚴(yán)查三方面重點(diǎn)風(fēng)險
此次活動是針對銀行保險領(lǐng)域非法集資風(fēng)險隱患開展的一次全面體檢。其中，銀行保險業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施本系統(tǒng)自查工作，各級監(jiān)管部門組織推動轄內(nèi)機(jī)構(gòu)全面落實(shí)排查整治要求，并適時督促檢查。
根據(jù)文件，此次全面排查整治非法集資的重點(diǎn)風(fēng)險，包括但不限于以下三個方面：從業(yè)人員涉足非法集資活動；機(jī)構(gòu)為非法集資提供服務(wù)或便利；外部傳染風(fēng)險。
具體來看，從業(yè)人員涉足非法集資活動方面，主要表現(xiàn)形式為從業(yè)人員直接組織、參與民間借貸、非法集資活動；從業(yè)人員私自代客投資理財，推介、銷售非本機(jī)構(gòu)銷售的理財產(chǎn)品；從業(yè)人員虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或?qū)⒈ｋU產(chǎn)品偽造成理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售；從業(yè)人員自辦或入股投資類公司、網(wǎng)貸公司、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)，從事民間借貸、非法集資活動；從業(yè)人員單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)，通過盜用或偽造公章、合同、公司單證等方式實(shí)施非法集資活動等。
機(jī)構(gòu)為非法集資提供服務(wù)或便利方面，主要表現(xiàn)形式：機(jī)構(gòu)在其經(jīng)營場所向客戶宣傳推廣、銷售非正規(guī)理財產(chǎn)品；機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)交流活動，向員工和客戶推介非正規(guī)理財產(chǎn)品；明知或應(yīng)知客戶疑似從事非法集資活動，未采取任何預(yù)警措施，仍為其提供開戶、支付結(jié)算、信貸、保險等服務(wù)便利。
外部傳染風(fēng)險方面，主要指外部公司假借銀行保險機(jī)構(gòu)名義，利用機(jī)構(gòu)信用誤導(dǎo)欺騙投資者，實(shí)施非法集資活動。如虛假宣稱“銀行存管”“銀行擔(dān)?！保恢e稱與銀行保險機(jī)構(gòu)合作開發(fā)理財產(chǎn)品；偷換投保的險種概念或夸大保險責(zé)任，或者直接偽造保險協(xié)議，利用保險為非法集資“增信”；以籌建相互保險公司、“互助計劃”等幌子，借助保險名義進(jìn)行宣傳集資等。
此外，銀保監(jiān)會還提出，各銀行保險機(jī)構(gòu)要綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)監(jiān)測、自查自糾、輿情監(jiān)測、媒體審讀、有獎舉報等多種方式，聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人群、重點(diǎn)問題進(jìn)行深入排查，全面摸清底數(shù)。對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險及問題要建立責(zé)任清單，即查即改，并嚴(yán)肅處理違規(guī)失職人員，追究相關(guān)人員的管理責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，涉嫌犯罪的要移送公安機(jī)關(guān)。
7月中旬匯總上報
銀保監(jiān)會表示，各單位要以此次活動為契機(jī)，查找問題，舉一反三，著力彌補(bǔ)制度短板，提高制度執(zhí)行力和約束力，健全完善內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、考核問責(zé)等長效機(jī)制，嚴(yán)防非法集資風(fēng)險傳染。
與此同時，銀保監(jiān)會要求各級監(jiān)管部門還要將相關(guān)履職情況納入日常監(jiān)管內(nèi)容，與監(jiān)管評級、準(zhǔn)入、監(jiān)管問責(zé)等掛鉤，切實(shí)推動銀行保險機(jī)構(gòu)監(jiān)測防控工作深入開展。活動結(jié)束后，各單位還要認(rèn)真匯總梳理活動組織開展情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險隱患、原因分析、整改措施及成效、典型案例，提出下一步計劃和意見建議，形成總結(jié)報告。
銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)要匯總分支機(jī)構(gòu)排查整治情況，于7月20日前報送銀保監(jiān)會打非局，各銀保監(jiān)局于7月20日前將轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)排查整治情況報送銀保監(jiān)會打非局。相關(guān)部門將適時組織工作調(diào)研和督導(dǎo)檢查。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，一直以來，非法集資都是銀保監(jiān)會關(guān)注的重點(diǎn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)會2018年各地打擊億元以上大案887起，涉案金額4195億元，預(yù)警非法集資線索4690條，立案打擊1728起。
在銀保監(jiān)會召開的2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議上，監(jiān)管層還特別指出，要堅持不懈治理金融市場亂象，進(jìn)一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營行為，有序化解影子銀行風(fēng)險，依法處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊非法金融活動，穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治。下大力氣補(bǔ)齊監(jiān)管短板，做到遠(yuǎn)近兼顧，標(biāo)本兼治。
