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金融租賃公司在轉(zhuǎn)型實踐中，理清公司的專業(yè)化發(fā)展方向及如何突破束縛，營造好發(fā)展體系，控制好發(fā)展節(jié)奏，發(fā)揮好租賃創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，對租賃公司樹立回歸本源的戰(zhàn)略發(fā)展“大格局”，并在體系、制度、流程、系統(tǒng)、工具和技術(shù)等專業(yè)化和創(chuàng)新性經(jīng)營層面實現(xiàn)“巧布局”，最終將公司打造成為業(yè)內(nèi)有影響力企業(yè)的“好結(jié)局”將起到至關(guān)重要的作用。
融資租賃行業(yè)自2007年迎來二次發(fā)展的良好機(jī)遇，十余年來的時間，無論租賃公司數(shù)量，租賃公司注冊資本金還是租賃資產(chǎn)余額，均以幾何級數(shù)的速度增長。然而，隨著各地自貿(mào)區(qū)的紛紛設(shè)立，融資租賃招商政策的紅利逐漸降低。受租賃公司粗放式發(fā)展的后果逐漸顯現(xiàn)，租賃訴訟糾紛逐年增多；租賃業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)等多種因素的影響，租賃公司的設(shè)立速度和租賃資產(chǎn)增長速度均出現(xiàn)了不同程度的下降，租賃行業(yè)開始進(jìn)入整體盤整、理性發(fā)展階段。盡管金融租賃公司在租賃行業(yè)一直占據(jù)第一梯隊的領(lǐng)先地位，并且保持較快的增長速度，但是就自身如何發(fā)展，業(yè)務(wù)如何創(chuàng)新也是所有金融租賃公司持續(xù)探索的一個問題。金融租賃行業(yè)經(jīng)過這幾年的快速發(fā)展，高舉高打，大來大去的類信貸資金批發(fā)模式已經(jīng)越來越不適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要，轉(zhuǎn)型已經(jīng)是所有金租必須要面對的問題。但轉(zhuǎn)型絕非易事，一方面自身的資產(chǎn)積累導(dǎo)致額度騰挪空間有限，另一方面股東對經(jīng)營業(yè)績高要求及經(jīng)營思路的限制，都對轉(zhuǎn)型路徑的選擇和轉(zhuǎn)型推進(jìn)進(jìn)度有實質(zhì)性的影響。
關(guān)于金融租賃公司專業(yè)化的思考
近一段時間以來，多家金融租賃公司都在宣傳專業(yè)化發(fā)展的經(jīng)營理念和發(fā)展路徑，但就什么是金融租賃公司的專業(yè)化發(fā)展，所說不一。是否圍繞幾個既定的行業(yè)不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，就是租賃行業(yè)的專業(yè)化發(fā)展呢？是否前臺業(yè)務(wù)營銷部門對所分管的目標(biāo)行業(yè)專業(yè)化，甚至具備幾個對目標(biāo)行業(yè)懂工藝懂技術(shù)的技術(shù)人員就是專業(yè)化發(fā)展呢？這樣的說法，未免有些狹隘。
真正的金融租賃企業(yè)的專業(yè)化發(fā)展，絕不僅僅是行業(yè)層面的專業(yè)化，而更應(yīng)該是租賃業(yè)務(wù)運(yùn)營的專業(yè)化。所謂租賃業(yè)務(wù)運(yùn)營的專業(yè)化，是指以直租或回租為核心產(chǎn)品，圍繞目標(biāo)行業(yè)，目標(biāo)客戶需求提供綜合性融資服務(wù)。其中目標(biāo)行業(yè)不是一成不變的，租賃公司專業(yè)性體現(xiàn)在能夠不斷的進(jìn)入新行業(yè)，退出舊行業(yè)；體現(xiàn)在新行業(yè)的發(fā)現(xiàn)，目標(biāo)客戶的認(rèn)定，定價水平的評估，目標(biāo)規(guī)模的設(shè)定，既有資產(chǎn)的管理，既有客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整，退出時機(jī)的選擇，退出步驟的安排以及租賃資產(chǎn)的處置等一系列的運(yùn)營管理動作中。
租賃業(yè)務(wù)操作和執(zhí)行周期較長，經(jīng)過幾年的資產(chǎn)疊加，租賃資產(chǎn)的經(jīng)營周期跨度持續(xù)加大，對應(yīng)行業(yè)周期變化本身是處于不利的地位，很有可能覆蓋行業(yè)周期變化的成熟及衰退期。從租賃公司自身的穩(wěn)健發(fā)展角度出發(fā)，租賃公司更愿意在行業(yè)“溫點”時進(jìn)入，行業(yè)“熱點”時開始退出，行業(yè)“冰點”時置身事外。這就意味著我們不可能在一個行業(yè)堅持投放并長期握持相關(guān)資產(chǎn)。每一類型的租賃資產(chǎn)必將經(jīng)歷累積、調(diào)整、流轉(zhuǎn)、處置的運(yùn)營管理過程。實際操作中，進(jìn)入某一個行業(yè)有可能是業(yè)務(wù)前臺力主的結(jié)果，但是退出某一個行業(yè)一定是中臺在基本的行業(yè)周期判斷，以及對自身在該行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量的研判基礎(chǔ)上提出并得到執(zhí)行的。如果說進(jìn)入某一個行業(yè)本身是帶有探索成分的話，那么退出某一個行業(yè)，在什么時機(jī)退出，按照什么樣的步驟退出，在業(yè)績及考核機(jī)制上如何調(diào)整以滿足行業(yè)退出，就會成為考校租賃公司專業(yè)運(yùn)營能力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。沒有中臺的運(yùn)籌帷幄，就不可能有業(yè)務(wù)營銷的決勝千里，也不可能實現(xiàn)租賃資產(chǎn)的收放自如。因此，租賃公司專業(yè)化發(fā)展的核心在中臺的資產(chǎn)運(yùn)營能力，當(dāng)中臺形成體系化的內(nèi)生性發(fā)展動力，租賃公司的前臺及后臺才會成為經(jīng)營理念的具體執(zhí)行者，公司整體才會形成專業(yè)化的核心競爭力。
關(guān)于租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新的思考
在明確什么是租賃公司專業(yè)化發(fā)展的核心能力基礎(chǔ)上，再去討論租賃業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，才能讓所謂的創(chuàng)新業(yè)務(wù)落到實處。融資租賃業(yè)務(wù)就產(chǎn)品屬性而言，僅僅是金融產(chǎn)品線中的一個，其產(chǎn)品交易條件或交易地點的諸多變化，均未曾脫離直接租賃或售后回租的基本業(yè)務(wù)架構(gòu)。就承租人而言，通過租賃實現(xiàn)了融物替代融資，就出租人而言，通過融物確立了與承租人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。“物”亦即租賃資產(chǎn)是維系債權(quán)債務(wù)關(guān)系的唯一紐帶。融資租賃產(chǎn)品本身是在賒銷業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上嫁接創(chuàng)新而來，那么租賃業(yè)務(wù)的后續(xù)創(chuàng)新無外乎圍繞發(fā)現(xiàn)新行業(yè)，發(fā)現(xiàn)新的租賃標(biāo)的物以及發(fā)現(xiàn)客戶的新需求等新的業(yè)務(wù)組合創(chuàng)新和資源整合創(chuàng)新而展開。
新的行業(yè)以及新租賃標(biāo)的物的發(fā)現(xiàn)，對于金融租賃公司來說，需要運(yùn)行體系的力量來實現(xiàn)，并非業(yè)務(wù)一線人員能夠獨立完成?？蛻粜滦枨蟮陌l(fā)現(xiàn)首先來源于業(yè)務(wù)一線的市場信息收集。針對租賃業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶的新需求是推進(jìn)租賃業(yè)務(wù)執(zhí)行的重要因素，是規(guī)避租賃業(yè)務(wù)價格偏高等不利因素的有效手段。但發(fā)現(xiàn)客戶的新需求，必須發(fā)動中臺的創(chuàng)新能力，開發(fā)相適應(yīng)的產(chǎn)品并創(chuàng)建與產(chǎn)品相適應(yīng)的運(yùn)營流程和風(fēng)險控制要點，才能以融資租賃產(chǎn)品填補(bǔ)常規(guī)銀行信貸產(chǎn)品的空白，取得競爭優(yōu)勢。圍繞客戶資產(chǎn)端的盤活及交易，有針對性的設(shè)計相關(guān)交易結(jié)構(gòu)，才能為租賃產(chǎn)品打開拓展通道。
目前多家金融租賃公司都在經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開探索，華運(yùn)金租更是率先嘗試進(jìn)行了經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)的實踐。選擇經(jīng)營性租賃的細(xì)分市場及租賃標(biāo)的物，要基于對以下因素的綜合考量。一是選擇新興技術(shù)替代傳統(tǒng)技術(shù)，在既有市場就能產(chǎn)生較大的市場需求，市場增長趨勢明顯。二是租賃物標(biāo)準(zhǔn)化程度高，可多次使用，便于重復(fù)出租。三是租賃物通用性強(qiáng)，余值高。重復(fù)利用過程中翻新維護(hù)費(fèi)用低，資產(chǎn)處置渠道通暢。四是現(xiàn)存租賃市場的交易方式及交易習(xí)慣，為資本介入留下了足夠的市場機(jī)會。伴隨著經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)會逐步擴(kuò)大，充分運(yùn)用體系化的力量，出臺相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制指引是保證業(yè)務(wù)發(fā)展的必要條件。
關(guān)于創(chuàng)新過程中的流程再造思考
開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，需要金融租賃公司突破既有的經(jīng)營理念。之前操作傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)時，金融租賃公司雖然是銀行資金的批零商，盈利主要依靠利差，但是也是資金供給方，地位超然，先天就帶有優(yōu)越感。但是開展經(jīng)營性租賃，是主動經(jīng)營資產(chǎn)，并從中獲利，市場地位出現(xiàn)了轉(zhuǎn)換，甚至需要重新搭建業(yè)務(wù)盈利模式和打破既有的利益平衡。在這樣的市場地位轉(zhuǎn)化背景下，金融租賃公司的風(fēng)控理念也會隨之發(fā)生變化，從原來有罪推論原則下的強(qiáng)抵押、強(qiáng)擔(dān)保、砍額度的控制手段，逐漸要轉(zhuǎn)向通過商業(yè)模式創(chuàng)新，與客戶建立共生共榮的合作伙伴關(guān)系。由生產(chǎn)制造企業(yè)發(fā)揮設(shè)計、生產(chǎn)及服務(wù)優(yōu)勢，金融租賃公司發(fā)揮資金和資源優(yōu)勢，實現(xiàn)功能嫁接、優(yōu)勢互補(bǔ)，趨利避害，共同開發(fā)市場機(jī)會，并積極維持利益分配的平衡。所搭建的商業(yè)模式和立體營銷體系，才會轉(zhuǎn)化為其他金融機(jī)構(gòu)所不可比擬的核心競爭優(yōu)勢。
但經(jīng)營性租賃所表現(xiàn)出的市場應(yīng)激性和決策機(jī)制與傳統(tǒng)融資租賃明顯不同。因此，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與適時開展適合經(jīng)營性租賃的業(yè)務(wù)流程再造必須相輔相成。能夠轉(zhuǎn)型成功的企業(yè)，一定是敢于和樂于調(diào)整內(nèi)部流程，并相應(yīng)調(diào)整組織機(jī)構(gòu)及崗位設(shè)置，以主動適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的。很多大型金租轉(zhuǎn)型難，不是沒有先進(jìn)的理念和市場敏銳度，而是在于內(nèi)部流程的禁錮。是讓業(yè)務(wù)去適應(yīng)現(xiàn)有流程，還是讓流程適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展，轉(zhuǎn)型期的企業(yè)一定會選擇后者，在不同的發(fā)展階段，動態(tài)調(diào)整以達(dá)到平衡和發(fā)展，應(yīng)該是企業(yè)經(jīng)營中最高境界。而且，這種流程再造，不應(yīng)該是由業(yè)務(wù)部門或者中后臺的某個部門提出和推動，而應(yīng)該形成一種聯(lián)合機(jī)制或?qū)ｉT的流程再造工作委員會，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，會同各相關(guān)部門議定新的流程并監(jiān)督流程的執(zhí)行情況和進(jìn)行適應(yīng)性修改。
金融租賃公司在轉(zhuǎn)型實踐中，理清公司的專業(yè)化發(fā)展方向及如何突破束縛，營造好發(fā)展體系，控制好發(fā)展節(jié)奏，發(fā)揮好租賃創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，對金融租賃公司樹立回歸本源的戰(zhàn)略發(fā)展“大格局”，并在體系、制度、流程、系統(tǒng)、工具和技術(shù)等專業(yè)化和創(chuàng)新性經(jīng)營層面實現(xiàn)“巧布局”，最終將公司打造成為業(yè)內(nèi)有影響力企業(yè)的“好結(jié)局”將起到至關(guān)重要的作用。
