行業(yè)資訊
Industry information
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4月23日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下稱“互金協(xié)會”）發(fā)布關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同安全規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿（下稱《標(biāo)準(zhǔn)》）的通知?；ソ饏f(xié)會表示，標(biāo)準(zhǔn)制定有利于規(guī)范機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展，以及保護(hù)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。
《標(biāo)準(zhǔn)》共8章，對網(wǎng)貸電子合同的使用范圍、電子簽名的合法性要求、司法舉證方式等都做了具體要求。其中要求，訂立后的電子合同應(yīng)委托第三方存儲服務(wù)商進(jìn)行存儲。
由于互金合約簽訂的線上化與無紙化，電子合同已成互金行業(yè)的標(biāo)配之一。2014年第三方電子合同平臺開始出現(xiàn)，并被網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)所認(rèn)可，成為網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)為出借人、借款人提供具有法律效力的電子合同在線簽署的第三方平臺。
而隨著行業(yè)發(fā)展，自2015年開始，個體網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)呈現(xiàn)野蠻爆發(fā)性增長，行業(yè)問題層出不窮，風(fēng)險(xiǎn)問題集中爆發(fā)，電子合同作為個體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)，面臨極大挑戰(zhàn)。例如，電子合同關(guān)鍵信息被篡改或刪除，原始性無法保證；網(wǎng)絡(luò)借貸平臺業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失，不法分子修改數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)保全和單據(jù)存管存在安全隱患；合同借款人抵賴，不承認(rèn)簽署過電子合同，如逾期還款，催收無效，沒有完整的證據(jù)鏈進(jìn)行司法舉證。
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)活動管理暫行辦法》規(guī)定，各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。
《標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定了針對電子合同在線訂立、第三方存儲及司法舉證中使用電子簽名技術(shù)的各項(xiàng)安全要求，主要包括：電子簽名合法性要求、電子合同訂立、電子合同存儲及司法舉證的要求。其中，電子合同訂立主要包括：實(shí)名核驗(yàn)、數(shù)字證書申請、密碼算法及密碼產(chǎn)品要求、電子簽名制作數(shù)據(jù)使用方式、時(shí)間戳要求、電子合同訂立系統(tǒng)要求和電子簽名驗(yàn)證。
根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)》內(nèi)容，第三方存儲是指從業(yè)機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動時(shí)使用電子簽名技術(shù)對電子合同進(jìn)行在線訂立，訂立后的電子合同應(yīng)委托第三方存儲服務(wù)商進(jìn)行存儲。
互金協(xié)會表示，《標(biāo)準(zhǔn)》提供了互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介從業(yè)機(jī)構(gòu)在開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動中，當(dāng)事人在中華人民共和國境內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)在線訂立電子合同時(shí)采用可靠的電子簽名，保證訂立后的電子合同滿足防篡改、抗抵賴性等各項(xiàng)安全要求，以提高通過此種方式訂立的電子合同的安全性和證據(jù)效力。
