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6月6日晚，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，中國人民銀行等九部門共同編制《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》，全文共分十章，從健全金融調(diào)控體系、建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系、優(yōu)化現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系、健全金融市場(chǎng)體系、建設(shè)高層次開放型金融體系、強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施體系、善有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)體系、筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防控處置體系、加強(qiáng)規(guī)劃實(shí)施的保障體系等方面，對(duì)未來五年的現(xiàn)代金融體系建設(shè)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者將市場(chǎng)關(guān)心的熱點(diǎn)問題進(jìn)行了整理。
關(guān)于現(xiàn)代金融監(jiān)管體系：
充分發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)作用。設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是加強(qiáng)金融宏觀審慎管理、增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性權(quán)威性有效性、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)負(fù)責(zé)落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署；審議金融業(yè)發(fā)展改革重大規(guī)劃；統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等；分析研判國際國內(nèi)金融形勢(shì)，做好國際金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，研究系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策；指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對(duì)金融管理部門和地方政府進(jìn)行監(jiān)督問責(zé)。
強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)。人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、負(fù)責(zé)宏觀審慎管理。牽頭建立宏觀審慎管理框架，擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)草案，制定審慎監(jiān)管基本制度，建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度；牽頭負(fù)責(zé)跨市場(chǎng)跨業(yè)態(tài)跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置，會(huì)同有關(guān)部門制定統(tǒng)一的資管產(chǎn)品和公司信用類債券基本規(guī)則；牽頭負(fù)責(zé)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌實(shí)施監(jiān)管，維護(hù)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施安全穩(wěn)健高效運(yùn)行；統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)；牽頭指導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作。
人民銀行承擔(dān)國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室職責(zé)。推動(dòng)落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署和金融委各項(xiàng)工作安排；組織起草金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃；推動(dòng)相關(guān)政策協(xié)調(diào)配合；組織研究國際國內(nèi)金融形勢(shì)和國際金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，提出系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策建議，推動(dòng)完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估、預(yù)警和處置體系；承擔(dān)指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管的具體工作。
關(guān)于功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管：
加強(qiáng)審慎監(jiān)管。推動(dòng)金融監(jiān)管從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主向機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。更多使用市場(chǎng)化手段依法合規(guī)監(jiān)管，切實(shí)改變以審批代替監(jiān)管的做法，結(jié)合我國國情，落實(shí)金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾協(xié)議Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)銀行實(shí)際穩(wěn)妥審慎實(shí)施總損失吸收能力（TLAC）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確立以資本約束為核心的審慎監(jiān)管體系。以維護(hù)金融體系穩(wěn)健為核心，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)、董事和高管人員、金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的全方位監(jiān)管。改革完善金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)資本監(jiān)管和償付能力等監(jiān)管。
加強(qiáng)功能監(jiān)管。加強(qiáng)對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的資本充足監(jiān)管，完善公司治理，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)格市場(chǎng)公允定價(jià)和透明度原則，控制風(fēng)險(xiǎn)集中度。對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等開發(fā)的功能相同或相似的金融產(chǎn)品，加強(qiáng)發(fā)展模式及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)評(píng)估，按照統(tǒng)一規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，實(shí)行公平統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管，及時(shí)評(píng)估監(jiān)管規(guī)則有效性并適時(shí)進(jìn)行調(diào)整，切實(shí)避免監(jiān)管套利和逃避監(jiān)管行為。全面實(shí)施金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)，把線上線下各類新型金融業(yè)態(tài)納入監(jiān)管體系，及時(shí)查處各類無牌照、超范圍非法金融活動(dòng)。
發(fā)展穿透式監(jiān)管新技術(shù)。在各類跨行業(yè)、跨市場(chǎng)復(fù)雜金融產(chǎn)品不斷擴(kuò)張，金融市場(chǎng)資金流動(dòng)復(fù)雜性空前提高，監(jiān)管真空和監(jiān)管套利在行業(yè)交叉領(lǐng)域不斷滋生背景下，充分發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)監(jiān)控功能，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，對(duì)復(fù)雜金融產(chǎn)品全鏈條、金融市場(chǎng)資金流動(dòng)全過程實(shí)施穿透式監(jiān)管，以整體資金流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況及其在各環(huán)節(jié)、各主體之間的分配情況為重點(diǎn)，重在落實(shí)全鏈條投資者適當(dāng)性監(jiān)管，完善全鏈條真實(shí)資本、杠桿率和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提等監(jiān)管工具及其使用。
關(guān)于中小銀行和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)：
推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)．支持民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，參與或發(fā)起設(shè)立中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。穩(wěn)妥有序推動(dòng)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展工作。引導(dǎo)民營(yíng)銀行切實(shí)發(fā)揮市場(chǎng)化優(yōu)勢(shì)，把握好發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位、經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，突出優(yōu)勢(shì)、做精專業(yè)。鼓勵(lì)其在風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算的基礎(chǔ)上，探索金融與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展，創(chuàng)新業(yè)務(wù)和服務(wù)模式，縮短企業(yè)融資鏈條，精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。
鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入證券業(yè)。簡(jiǎn)化行政許可事項(xiàng)，便利民間資本依法參與證券公司增資擴(kuò)股、參股基金管理公司及通過增資入股、兼并重組等方式投資期貨公司。鼓勵(lì)和引導(dǎo)民營(yíng)證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升專業(yè)服務(wù)能力。支持民間資本依法投資入股獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)，參與證券投資基金銷售業(yè)務(wù)。
鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。按照“權(quán)利平等、機(jī)會(huì)平等、規(guī)則平等”等現(xiàn)代市場(chǎng)體系一般規(guī)則，在完善負(fù)面清單管理、加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，依法合規(guī)支持符合條件的國有資本、民營(yíng)資本和境外資本投資保險(xiǎn)公司，激發(fā)市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新活力。鼓勵(lì)資本多元化和股權(quán)多元化，推進(jìn)保險(xiǎn)公司混合所有制改革。
完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。加快實(shí)現(xiàn)國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，鼓勵(lì)引導(dǎo)全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化、差異化發(fā)展，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。進(jìn)一步深化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改革，保持縣域法人地位總體穩(wěn)定。因地制宜推動(dòng)農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革，強(qiáng)化服務(wù)功能。規(guī)范發(fā)展信托公司、財(cái)務(wù)公司。穩(wěn)步發(fā)展消費(fèi)金融公司。有序發(fā)展融資租賃。進(jìn)一步發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)處置主業(yè)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。積極支持外資銀行本土化發(fā)展，為外資銀行在華服務(wù)提供更加便利的政策環(huán)境，促進(jìn)我國銀行業(yè)服務(wù)國際化程度的不斷提高。
穩(wěn)步發(fā)展證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。支持發(fā)展具有國際競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力的投資銀行、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和投資咨詢機(jī)構(gòu)。支持證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、各類資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，圍繞財(cái)富管理、資本中介等業(yè)務(wù)自主創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展柜臺(tái)業(yè)務(wù)。建立健全長(zhǎng)期資金投資資本市場(chǎng)的制度，加強(qiáng)基本養(yǎng)老基金投資管理，在符合規(guī)定的前提下，推動(dòng)全國社會(huì)保障基金、商業(yè)保險(xiǎn)資金以及境外養(yǎng)老資金等擴(kuò)大資本市場(chǎng)投資范圍和規(guī)模，完善企業(yè)年金投資資本市場(chǎng)的制度機(jī)制。大力發(fā)展專業(yè)投資機(jī)構(gòu)，推動(dòng)基金管理公司向現(xiàn)代資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。培育發(fā)展私募基金市場(chǎng)，建立健全私募基金管理法規(guī)體系。
更好發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)功能。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸本源，做強(qiáng)主業(yè)、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更好發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融安全、改善民生保障、創(chuàng)新社會(huì)治理的重要力量。不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力，著力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大災(zāi)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，更好發(fā)揮彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失、參與社會(huì)管理等作用，努力成為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”。支持發(fā)展相互保險(xiǎn)、健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在大病、健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域精耕細(xì)作，積極發(fā)展長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)，完善社會(huì)保障體系。健全再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，適度增加再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，發(fā)展區(qū)域再保險(xiǎn)中心，提升我國在全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)的定價(jià)權(quán)、話語權(quán)。建立多層次、多成分、多形式的保險(xiǎn)中介服務(wù)體系，培育具有專業(yè)特色和國際競(jìng)爭(zhēng)力的龍頭型中介機(jī)構(gòu)。
關(guān)于金融綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融結(jié)合：
在嚴(yán)格監(jiān)管前提下審慎有序進(jìn)行金融綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體、突出主業(yè)、內(nèi)部分業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)可控。在實(shí)施總體分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主和嚴(yán)格監(jiān)管前提下，審慎有序進(jìn)行金融綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。強(qiáng)化戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)協(xié)同，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，探索特色經(jīng)營(yíng)模式，提高綜合經(jīng)營(yíng)的質(zhì)量。嚴(yán)格限制和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)多牌照經(jīng)營(yíng)，非主業(yè)金融業(yè)務(wù)必須符合嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，實(shí)行子公司法人制，實(shí)施更高的資本要求、組織復(fù)雜度、市場(chǎng)集中度、交易透明度、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度等監(jiān)管。
嚴(yán)格限制和規(guī)范產(chǎn)融結(jié)合。嚴(yán)格限制和規(guī)范非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)，將產(chǎn)融結(jié)合納入金融監(jiān)管。對(duì)投資參股金融機(jī)構(gòu)的非金融企業(yè)制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)清單和負(fù)面清單，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)股東及其控股股東、關(guān)聯(lián)方、實(shí)際控制人及最終受益人的審查、識(shí)別和認(rèn)定，加強(qiáng)入股資金來源合法性審查和監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格限制一致行動(dòng)人投資行為。
加強(qiáng)并表管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理。從制度上隔離綜合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的實(shí)業(yè)板塊與金融板塊，實(shí)行子公司法人分業(yè)經(jīng)營(yíng)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防火墻，金融板塊納入金融監(jiān)管，加強(qiáng)并表管理。構(gòu)建針對(duì)集團(tuán)整體的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和運(yùn)行系統(tǒng)，完善風(fēng)險(xiǎn)隔離措施和處置預(yù)案，防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鲗?dǎo)。明確金融控股公司的法律地位和監(jiān)管主體，研究制定金融控股公司監(jiān)管規(guī)則，從資本充足、公司治理、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)集中度等方面加強(qiáng)整體監(jiān)管，引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。
關(guān)于金融市場(chǎng)：
深化利率市場(chǎng)化改革。完善金融機(jī)構(gòu)公司治理，健全內(nèi)控制度，增強(qiáng)自主合理定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培育市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和收益率曲線，健全市場(chǎng)化的利率形成機(jī)制，充分發(fā)揮市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)性利率體系在資源配置中的決定性作用。
深化人民幣匯率形成機(jī)制改革。完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，加大市場(chǎng)決定匯率的力度，逐步退出外匯市場(chǎng)常態(tài)式干預(yù)，增強(qiáng)匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，促進(jìn)國際收支基本平衡。
積極推進(jìn)新股發(fā)行市場(chǎng)化定價(jià)。增強(qiáng)發(fā)行人信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、充分性和及時(shí)性，投資者自行判斷發(fā)行人的盈利能力和投資價(jià)值，自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
深化保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格改革。進(jìn)一步完善中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系。繼續(xù)推進(jìn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。完善交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，健全區(qū)域差異化費(fèi)率制度。
豐富債券市場(chǎng)品種體系。擴(kuò)大綠色債券、社會(huì)效應(yīng)債券、項(xiàng)目收益?zhèn)捌渌麆?chuàng)新品種發(fā)行規(guī)模，支持重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。積極發(fā)展以應(yīng)急可轉(zhuǎn)債為代表的可轉(zhuǎn)換債、可交換債等股債結(jié)合產(chǎn)品。發(fā)展并購重組債券、可續(xù)期債券。鼓勵(lì)適合中小企業(yè)的債券品種創(chuàng)新。推動(dòng)資產(chǎn)支持證券等創(chuàng)新品種發(fā)展。擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化規(guī)模，探索保險(xiǎn)資產(chǎn)證券化。探索發(fā)展債券信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。
推動(dòng)建立統(tǒng)一、高效、有序的貨幣市場(chǎng)。加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，完善貨幣市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則，增強(qiáng)貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性管理功能。進(jìn)一步發(fā)展國債二級(jí)市場(chǎng)，穩(wěn)步發(fā)展國債期貨、利率互換等利率衍生產(chǎn)品市場(chǎng)，拓展國債擔(dān)保品功能，增加國債交易需求。增強(qiáng)國債收益率在金融市場(chǎng)中的定價(jià)基準(zhǔn)地位。逐步擴(kuò)大大額存單發(fā)行主體范圍，促進(jìn)二級(jí)市場(chǎng)交易。加強(qiáng)貨幣市場(chǎng)基金審慎管理，促進(jìn)貨幣市場(chǎng)基金健康發(fā)展。完善全國性票據(jù)交易平臺(tái)，推廣電子票據(jù)和數(shù)字票據(jù)，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。
關(guān)于金融業(yè)雙向開放：
放寬外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。堅(jiān)持自主、有序、平等、安全，落實(shí)準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單制度，在持股比例、設(shè)立形式、業(yè)務(wù)范圍等方面給予外資更大的空間。改進(jìn)股比管理，放寬銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的外資準(zhǔn)入限制。取消對(duì)合資證券公司中方股東必須有一家是證券公司的限制。
提高中資金融機(jī)構(gòu)國際化水平。支持有條件的中資金融機(jī)構(gòu)“走出去”，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，增強(qiáng)對(duì)境外中資企業(yè)服務(wù)能力，推動(dòng)跨境金融服務(wù)從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向新興業(yè)務(wù)或高附加值業(yè)務(wù)方向發(fā)展，提高本土化程度和國際競(jìng)爭(zhēng)力。構(gòu)建開發(fā)性、政策性、商業(yè)性金融相互補(bǔ)充，子行、分行、非銀行附屬機(jī)構(gòu)合理發(fā)展，自設(shè)機(jī)構(gòu)、參股機(jī)構(gòu)、代理行及戰(zhàn)略合作伙伴共同支持的全球金融服務(wù)體系。加強(qiáng)中資機(jī)構(gòu)“走出去”合規(guī)管理，遵守國際規(guī)則，規(guī)范投資行為。
擴(kuò)大國內(nèi)債券市場(chǎng)開放。支持符合條件的國家和地區(qū)主權(quán)機(jī)構(gòu)和商業(yè)機(jī)構(gòu)等投資境內(nèi)債券市場(chǎng)，支持符合條件的外國政府類機(jī)構(gòu)、國際開發(fā)機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)及非金融企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券。完善“債券通”相關(guān)制度安排。解決境外投資者在不同賬戶之間的頭寸轉(zhuǎn)換問題，提高資金使用效率。研究引進(jìn)境外機(jī)構(gòu)分層托管，建立多級(jí)托管模式和名義持有人賬戶。
推進(jìn)股票市場(chǎng)雙向開放．完善跨境投資制度安排。健全合格投資者制度，逐步取消合格境內(nèi)、境外機(jī)構(gòu)投資者的資格和額度審批。推動(dòng)證券交易所的跨境合作，完善“滬港通”、“深港通”，探索上市公司股票互掛等互聯(lián)互通新模式；深化境外上市行政許可改革；研究推動(dòng)H股公司“全流通”試點(diǎn)。有序推進(jìn)境內(nèi)投資者直接投資境外資本市場(chǎng)，豐富參與主體類別，優(yōu)化基金產(chǎn)品跨境投資的監(jiān)管環(huán)境。建立健全跨境投融資權(quán)益保護(hù)制度。
推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)雙向開放。支持中資保險(xiǎn)公司參與國際資本市場(chǎng)投融資，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)資源配置的全球化。努力推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)出口。引導(dǎo)外資保險(xiǎn)公司將先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)植入中國市場(chǎng)。
推動(dòng)金融衍生品市場(chǎng)對(duì)外開放。有序引入境外投資者參與中國商品期貨市場(chǎng)，推進(jìn)期貨市場(chǎng)對(duì)外開放。穩(wěn)步擴(kuò)大場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)參與主體范圍。加強(qiáng)場(chǎng)外衍生品跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)，研究推動(dòng)監(jiān)管互認(rèn)。
推進(jìn)上海金融改革開放先行先試。深化上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放創(chuàng)新，增強(qiáng)證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)功能，推動(dòng)上海建成以人民幣產(chǎn)品為主導(dǎo)、具有較強(qiáng)輻射能力的國際金融中心。
有序?qū)崿F(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換。逐步加大資本和貨幣市場(chǎng)、衍生工具、信貸業(yè)務(wù)以及個(gè)人資本交易等資本項(xiàng)目開放力度。研究推出可轉(zhuǎn)換股票存托憑證（CDR)。研究推出合格境內(nèi)個(gè)人投資者(QDII2）境外投資制度試點(diǎn)。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有真實(shí)貿(mào)易和投資背景的境內(nèi)銀行和企業(yè)可探索參與境外商品和金融衍生品市場(chǎng)，滿足政策標(biāo)準(zhǔn)的境外機(jī)構(gòu)可探索投資境內(nèi)商品和金融衍生品市場(chǎng)。
關(guān)于金融法治體系建設(shè)：
建立健全金融法律制度和規(guī)范。推進(jìn)科學(xué)立法、民主立法、依法立法，進(jìn)一步推動(dòng)修訂完善人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、信托法、公司法等基礎(chǔ)法律。
推動(dòng)加快制定期貨法、融資租賃法，推動(dòng)外匯管理?xiàng)l例、現(xiàn)金管理暫行條例、金融統(tǒng)計(jì)管理?xiàng)l例等金融法律法規(guī)修訂
推動(dòng)出臺(tái)處置非法集資條例、非存款類放貸組織條例、非銀行支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例。
推動(dòng)加快制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出、互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)、普惠金融、國有金融資本管理等法律法規(guī)規(guī)章。
完善地方金融監(jiān)管法律制度，明確法律依據(jù)和授權(quán)。
關(guān)于金融科技：
深入開展技術(shù)創(chuàng)新在金融服務(wù)中的研究與應(yīng)用。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索系統(tǒng)架構(gòu)完善升級(jí)，在鞏固集中式架構(gòu)安全穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，研究分布式架構(gòu)應(yīng)用的可行性。拓展金融業(yè)云服務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域，鼓勵(lì)發(fā)展業(yè)務(wù)系統(tǒng)、技術(shù)測(cè)試、信息安全等云服務(wù)，探索基于“云”構(gòu)建風(fēng)控、征信、反洗錢等行業(yè)公共服務(wù)應(yīng)用。將普惠金融、智慧金融與智慧城市建設(shè)結(jié)合起來，深化移動(dòng)金融應(yīng)用，提高金融對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及民生領(lǐng)域的覆蓋面和便利性。深入開展大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新，探索并制定金融業(yè)數(shù)據(jù)共享和交易模式，探索金融與政府、醫(yī)療、教育、財(cái)稅等領(lǐng)域的數(shù)據(jù)共享模式。深入研究并吸收利用數(shù)字貨幣涉及的金融科技創(chuàng)新。加強(qiáng)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)技術(shù)研究以及在金融領(lǐng)域的應(yīng)用研究。適時(shí)開展量子通信在金融業(yè)的應(yīng)用。探索人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新，推進(jìn)機(jī)器人安全值守應(yīng)用。
建立金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制。明確創(chuàng)新管理準(zhǔn)則、目標(biāo)和流程，制定創(chuàng)新驗(yàn)證與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)程，引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新正確應(yīng)用。引導(dǎo)需求迫切、影響面廣、適用性強(qiáng)的金融科技創(chuàng)新開展應(yīng)用試點(diǎn)。積極推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)研究。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作、技術(shù)應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新。研究制定金融業(yè)云計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、準(zhǔn)入及退出機(jī)制、數(shù)據(jù)安全保護(hù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理以及風(fēng)險(xiǎn)安全防控等政策。
深入開展技術(shù)創(chuàng)新在金融監(jiān)管中的研究與應(yīng)用。研發(fā)應(yīng)用金融科技的金融監(jiān)管平臺(tái)和工具，應(yīng)用數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議與合規(guī)性評(píng)估手段，提升金融監(jiān)管效能，降低從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)成本。探索基于大數(shù)據(jù)等技術(shù)的穿透式監(jiān)管和智能監(jiān)管方法，加強(qiáng)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管，提升金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范與化解能力。
關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)：
防范處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。嚴(yán)密防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，健全金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，嚴(yán)格流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)審慎監(jiān)管要求，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動(dòng)性調(diào)節(jié)本位。著力化解銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格貸款分類管理，加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)、地區(qū)和企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查防控，完善并落實(shí)不良資產(chǎn)處置政策，適當(dāng)擴(kuò)大銀行自主權(quán)。防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。有序處置債券違約風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)高負(fù)債企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查監(jiān)測(cè)，做好重點(diǎn)行業(yè)和企業(yè)的債券違約風(fēng)險(xiǎn)摸底排查，完善市場(chǎng)化法治化的債券違約處置機(jī)制，有序打破剛性兌付，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逃廢債行為。積極防控資本市場(chǎng)異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化資金動(dòng)向監(jiān)測(cè)和異常交易監(jiān)控，規(guī)范程序化交易，規(guī)范融資融券和股票質(zhì)押貸款，嚴(yán)厲打擊非法場(chǎng)外配資，防止期貨市場(chǎng)過度投機(jī)。著力防范房地產(chǎn)泡沫引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，合理確定房貸首付比例和最長(zhǎng)貸款年限等政策，全面落實(shí)首付資金來源和償債能力真實(shí)性審核，嚴(yán)禁“首付貸”，嚴(yán)格限制信貸資金用于投資投機(jī)性購房。有效防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，做好跨境資金異常流動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，強(qiáng)化交易真實(shí)性合規(guī)性審核，加強(qiáng)對(duì)外投資安全性審查，防范內(nèi)保外貸風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)違法違規(guī)活動(dòng)打擊力度。切實(shí)防范金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息安全風(fēng)險(xiǎn)，提升金融網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)防護(hù)能力，優(yōu)化金融業(yè)災(zāi)難備份布局，提高關(guān)鍵軟硬信息基礎(chǔ)設(shè)施和信息技術(shù)安全保障能力。建立國家金融安全審查機(jī)制。
整頓規(guī)范金融秩序。清理整頓影子銀行，對(duì)線上線下各類資管業(yè)務(wù)實(shí)施穿透式、全覆蓋監(jiān)管，建立復(fù)雜金融產(chǎn)品審批或備案制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提要求，限制杠桿比例、多層嵌套，嚴(yán)禁開展資金池業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊亂辦金融、非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等非法金融活動(dòng)。出臺(tái)處置非法集資條例，甄別并打擊以各類合作金融組織為名的非法集資活動(dòng)，遏制農(nóng)村、校園高利貸多發(fā)勢(shì)頭。區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)不得變相公開發(fā)行證券，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不得違規(guī)發(fā)行或轉(zhuǎn)讓私募債券，堅(jiān)決制止違規(guī)設(shè)立區(qū)域票據(jù)交易中心和金融資產(chǎn)交易場(chǎng)所，全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)。規(guī)范完善互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)制，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入、登記托管、資金監(jiān)測(cè)等制度，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)發(fā)展，加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，禁止違規(guī)轉(zhuǎn)讓支付業(yè)務(wù)許可證等經(jīng)營(yíng)牌照，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告，遏制虛擬貨幣投機(jī)炒作與利用虛擬貨幣籌資行為。整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股東資質(zhì)管理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，打擊自我注資、循環(huán)注資、虛假出資等行為，規(guī)范萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品，限制保險(xiǎn)資金控股性收購，規(guī)范境外投資行為。嚴(yán)格規(guī)范金融市場(chǎng)交易行為，加強(qiáng)發(fā)行交易、資金管理等監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易、再融資以及上市公司股東和董事、監(jiān)事、高管人員減持行為，堅(jiān)決打擊內(nèi)幕交易、市場(chǎng)操縱、利益輸送、欺詐造假等違法違規(guī)行為。
關(guān)于普惠金融：
支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)金融債，籌集資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款。制定小額貸款公司、典當(dāng)行等非存款類放貸組織規(guī)范發(fā)展政策，拓寬優(yōu)質(zhì)小額貸款公司、典當(dāng)行等非存款類放貸組織的融資渠道。鼓勵(lì)運(yùn)用融資租賃手段開展設(shè)備投入與技術(shù)改造融資。
